1、 IS—LM—BP模型中的BP指的是 ( )。
A 、 总产出
B 、 总需求
C 、 货币供应量
D 、 国际收支差额
答案： D
解析： 本题考查BP 曲线与国际收支平衡。BP 曲线指国际劳务收支保持不变时收支和利率组合的轨迹，即BP 曲线上的任何一点所代表的利率和收支的组合都可以使当期国际收支均衡，这里的BP指国际收支差额，即净出口与资本净流出的差额。
2、 在信用货币制度下，高能货币量取决于( )的行为。
A 、 公众
B 、 中央银行
C 、 政府
D 、 市场
答案： B
解析： 本题考查基础货币的相关知识。基础货币又称高能货币、强力货币或货币基础，在信用货币制度下，高能货币量取决于中央银行的行为。
3、 证券经纪商接受客户委托，按照客户委托指令，尽可能以最有利的价格代理客户买卖股票，证券经纪商( )。
A 、 承担交易中的价格风险
B 、 不承担交易中的价格风险
C 、 承担交易中的利率风险
D 、 不承担交易中的操作风险
答案： B
解析： 本题考查证券经纪商的相关知识。证券经纪商并不承担交易中的价格风险。
4、 在通货紧缩情况下，实际利率会( )。
A 、 升高
B 、 降低
C 、 不受影响
D 、 上下波动
答案： A
解析： 本题考查考生对通货紧缩的理解。在通货紧缩情况下，实际利率会升高。
5、 在我国的外债投向结构上，( )主要投向制造业、交通运输业、仓储和邮政业，以及电力、煤气、水的生产和供应业等。
A 、 短期外债
B 、 中期外债
C 、 中长期外债
D 、 长期外债
答案： C
解析： 本题考查我国外债的总体结构特征。我国外债的总体结构特征是：(1)在外债的期限结构上，短期债务率偏高，占79%左右;(2)在外债债务人结构上，中资金融机构债务占比略高于外商投资企业和外资金融机构的债务占比;(3)在外债币种结构上，美元占比偏高，占80%左右;(4)在外债投向结构上，中长期外债主要投向制造业、交通运输业、仓储和邮政业，以及电力、煤气、水的生产和供应业等。
6、 商业银行经营与管理三大原则的首要原则是 ( )。
A 、 安全性原则
B 、 盈利性原则
C 、 流动性原则
D 、 效益性原则
答案： A
解析： 本题考查商业银行经营与管理的原则。商业银行经营与管理三大原则的首要原则是安全性原则。
7、 根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的 《商业银行风险监管核心指标》，“风险监管核心指标”分为风险水平、风险迁徙和( )三个层次。
A 、 风险控制
B 、 风险抵补
C 、 风险识别
D 、 风险测度
答案： B
解析： 本题考查我国商业银行的资产负债管理。2005年发布的 《商业银行风险监管核心指标》，“风险监管核心指标”分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。
8、 商业银行经营的安全性原则，就是要求商业银行要尽可能( )。
A 、 增加盈利
B 、 保持信誉
C 、 减少风险
D 、 不断创新
答案： C
解析： 本题考查商业银行经营安全性原则的相关概念。作为银行的经营原则，安全性的要求就是尽可能地减少风险。
9、 下列金融中介中，属于存款性金融中介的是 ( )。
A 、 投资银行
B 、 保险公司
C 、 投资基金
D 、 商业银行
答案： D
解析： 本题考查存款性金融中介的相关知识。存款性金融中介主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。
10、 2003年修改通过的 《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和 ( )为经营原则。
A 、 政策性
B 、 公益性
C 、 效益性
D 、 审慎性
答案： C
解析： 本题考查我国商业银行的经营原则。2003年12月17 日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。注意我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利性”。
11、 在银行存款创造机制下存款扩张的倍数称为( )。
A 、 货币乘数
B 、 货币系数
C 、 存款乘数
D 、 投资乘数
答案： C
解析： 本题考查存款乘数的概念。存款乘数是在银行存款创造机制下存款扩张的倍数(也称派生倍数)，是法定存款准备金率的倒数。
12、 假定市场组合的预期收益率为9% ，市场组合的标准差是20% ，投资组合的标准差是22% ，无风险收益率为3% ，则市场组合的风险报酬是 ( )。
A 、 3%
B 、 6%
C 、 9.6%
D 、 6.6%
答案： B
解析： 本题考查资本市场线。E(rM)-rf是市场组合的风险报酬，E(rM)-rf=9%-3%=6%。
13、 通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或一个目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取 ( )。
A 、 紧缩货币政策
B 、 宽松货币政策
C 、 非调节型货币政策
D 、 中性货币政策
答案： A
解析： 本题考查通货膨胀目标制的相关内容。通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或一个目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取紧缩性的货币政策。
14、假定市场组合的预期收益率为8% ，市场组合的标准差是19% ，投资组合的标准差是21% ，无风险收益率为2% ，则投资市场组合的预期收益率为 ( )。
A 、 3%
B 、 6%
C 、 8.6%
D 、 6.6%
答案： C
解析：
15、 有权参与投票决定公司的重大事务的是( )。
A 、 优先股股东
B 、 普通股股东
C 、 累积优先股股东
D 、 蓝筹股股东
答案： B
解析： 本题考查股票市场。只有普通股股东有权参与投票决定公司的重大事务，如董事会的选举、批准发行新股、修改公司章程以及采纳新的公司章程等。
16、 非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券称为( )。
A 、 外国债券
B 、 欧洲债券
C 、 亚洲债券
D 、 国际债券
答案： A
解析： 本题考查外国债券的概念。外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券。
17、 选择标的资产的标准是标的资产价格与保值资产价格的相关性。相关性越好，基差风险( )。
A 、 越大
B 、 越小
C 、 不变
D 、 为零
答案： B
解析： 本题考查基差风险。选择标的资产的标准是标的资产价格与保值资产价格的相关性。相关性越好，基差风险就越小。因此选择标的资产时，选择保值资产本身，若保值资产没有期货合约，则选择与保值资产价格相关性的资产的期货合约。
18、 作为银行的银行，中央银行的重要职责之一是充当( )。
A 、 最后贷款人
B 、 一般贷款人
C 、 最初贷款人
D 、 客户贷款人
答案： A
解析： 本题考查中央银行作为银行的银行的职责。作为银行的银行，中央银行的重要职责之一是充当最后贷款人。
19、 商业银行的贷款拨备率为 ( )。
A 、 贷款损失准备与不良贷款余额之比
B 、 贷款损失准备与各项贷款余额之比
C 、 各项贷款余额与贷款损失准备之比
D 、 不良贷款余额与贷款损失准备之比
答案： B
解析： 本题考查贷款拨备率的公式。贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。
20、 派生出来的存款同原始存款的数量成( )，同法定存款准备金率成 ( )。
A 、 正比、正比
B 、 反比、正比
C 、 反比、反比
D 、 正比、反比
答案： D
解析： 本题考查派生存款的影响因素。派生出来的存款同原始存款的数量成正比，同法定存款准备金率成反比。
21、 中国人民银行作为政府的银行，其重要的职能是( )。
A 、 对政府贷款
B 、 再贷款
C 、 经理国库
D 、 再贴现
答案： C
解析： 本题考查中国人民银行的职责。中国人民银行作为政府的银行，代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库。
22、 如果某证券的β值是0.8，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10% ，则该证券的实际利润率比预期利润率高( )。
A 、 5%
B 、 8%
C 、 10%
D 、 80%
答案： B
解析： 本题考查资本资产定价理论的相关知识。如果某证券的p值是0.8，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%，则该证券的实际利润率比预期利润率高8%。
23、 对已有的概念给予新颖的解释和应用，主要表现为基本工具的复合应用的是( )。
A 、 原始创新
B 、 吸纳创新
C 、 组合创新
D 、 独立创新
答案： B
解析： 本题考查吸纳创新的概念。吸纳创新，即对已有的概念给予新颖的解释和应用，主要表现为基本工具的复合应用。
24、 在商业银行的资本管理中，能够切实反映银行因承担风险而真正需要的资本是( )。
A 、 账面资本
B 、 经济资本
C 、 监管资本
D 、 会计资本
答案： B
解析： 本题考查经济资本的概念。经济资本是银行为了承担风险而真正需要的资本，其最主要的功能是防范风险和创造价值。
25、 中央银行直接进入一级市场购买国库券的行为，从其职能上看属于( )。
A 、 对政府融通资金
B 、 代理国库
C 、 充当最后贷款人
D 、 调节国际收支
答案： A
解析： 本题考查中央银行作为政府的银行的职能的具体表现。中央银行对政府融通资金的主要方式有：政府财政收支出现暂时失衡或财政长期赤字时，中央银行向财政直接提供贷款以平衡财政收支;中央银行进入一级市场直接购买政府债券，由此形成直接流人国库的财政收入。
26、 正常贷款中变为不良贷款的金额与正常贷款之比是( )。
A 、 正常贷款迁徙率
B 、 不良贷款率
C 、 次级贷款迁徙率
D 、 并表和未并表的杠杆率
答案： A
解析： 本题考查市场运营监管。正常贷款迁徙率为正常贷款中变为不良贷款的金额与正常贷款之比，正常贷款包括正常类和关注类贷款。
27、 如果我国在巴黎发行一笔人民币债券，则该笔交易属于( )市场的范畴。
A 、 欧洲债券
B 、 外国债券
C 、 扬基债券
D 、 武士债券
答案： A
解析： 本题考查考生对欧洲债券概念的理解。欧洲债券是指在某货币发行国以外，以该国货币为面值发行的债券。所以，答案选A。
28、 第三方支付按照运营模式可分为独立的第三方支付模式和有交易平台的担保支付模式。其中，属于有交易平台的担保支付模式的是 ( )。
A 、 支付宝
B 、 拉卡拉
C 、 汇付天下
D 、 易宝支付
答案： A
解析： 本题考查有交易平台的担保支付模式。有交易平台的担保支付模式，是指第三方支付平台捆绑着大型电子商务网站，通过与多家银行签订合约，为用户提供与各银行支付系统连接的服务，如支付宝、财付通等。
29、能在金融市场上简便快捷地转让变现而不致遭受损失是金融工具的( )特性。
A 、 期限性
B 、 收益性
C 、 流动性
D 、 风险性
答案： C
解析：本题考查金融工具的特性。流动性是指金融工具在金融市场上简便快捷地转让变现而不致遭受损失的能力。
30、 在经济学中，充分就业是指( )。
A 、 社会劳动力100%就业
B 、 所有有能力的劳动力都能随时找到适当的工作
C 、 并非劳动力100%就业，至少要排除摩擦性失业和自愿失业
D 、 西方国家一般认为10% 以下的失业率为充分就业
答案： C
解析： 本题考查充分就业的概念。在经济学中，充分就业是指并非劳动力100%就业，至少要排除摩擦性失业和自愿失业。
31、 投资银行为了维持其承销的证券上市流通后的价格稳定而买卖证券，此时其身份是( )。
A 、 做市商
B 、 承销商
C 、 经纪商
D 、 自营商
答案： A
解析： 本题考查投资银行作为做市商的表现。投资银行在证券发行完成以后的一段时间内，为了使该证券具备良好的流通性，常常以证券做市商的身份买卖证券，以维持其承销的证券上市流通后的价格稳定。
32、 某人在银行存入10万元，期限两年，年利率为6% ，每半年支付一次利息，如果按复利计算，两年后的本利和是( )万元。
A 、 11.20
B 、 10.23
C 、 10.26
D 、 11.26
答案： D
解析： 本题考查复利本利和的计算。F=P×(1+r/m)nm，其中，P为现值，r为年利率，m为每年的计息次数，n为期限。年利率是6%，每半年支付一次利息，那么一年的本利和就是10×(1+6%/2)4=11.26(万元)。
33、 为治理通货膨胀而采取紧缩性财政政策，政府可以削减转移性支出。下列支出中，属于转移性支出的是( )。
A 、 政府投资、行政事业费
B 、 福利支出、行政事业费
C 、 福利支出、财政补贴
D 、 政府投资、财政补贴
答案： C
解析： 本题考查紧缩性的财政政策。购买性支出，包括政府投资、行政事业费等。转移性支出，包括各种福利支出、财政补贴等。
34、 在商业银行成本管理中，业务招待费属于( )支出。
A 、 税费
B 、 利息
C 、 补偿性
D 、 营业外
答案： A
解析： 本题考查商业银行税费支出包括的内容。税费支出，包括随业务量的变化而变化的手续费支出、业务招待费、业务宣传费、营业税及附加等。
35、 如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为政府或货币*，政府或货币*为债务人，不能如期足额清偿债务，而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是 ( )。
A 、 主权风险
B 、 政治风险
C 、 转移风险
D 、 社会风险
答案： A
解析： 本题考查主权风险的概念。如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为政府或货币*，政府或货币*为债务人，不能如期足额清偿债务，而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是主权风险。因此正确答案为A。
36、 债券名义收益率的计算公式是( )。
A 、 债券息票/债券面值
B 、 票面收益/市场价格
C 、 ( 出售价格-购买价格)/债券面值
D 、 ( 出售价格-购买价格)/市场价格
答案： A
解析： 本题考查债券名义收益率的计算公式。名义收益率=债券息票/债券面值。
37、法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的( )。
A 、 10%
B 、 25%
C 、 35%
D 、 50%
答案： B
解析：本题考查商业银行利润分配的相关知识。法定盈余公积金弥补亏损和转增资本金后的剩余部分不得低于注册资本的25%。
38、 在IP0中的“绿鞋期权”行使期内，若市场股价高于股票发行价，则主承销商应当作出的操作是 ( )。
A 、 用15% 的超额资金在市场按市场价购进股票并按发行价配售给投资者
B 、 要求发行人按发行价额外配发募集总量15% 的股票并将其按原来认购比例配售给投资者
C 、 用15% 的超额资金在市场按市场价购进股票并持有至股价上涨至发行价
D 、 按发行价额外配发募集总量15% 的股票并按竞价方式销售给公众投资者
答案： B
解析： 本题考查IP0中的“绿鞋期权”的相关知识。(1)在“绿鞋期权”行使期内，若市场股价高于发行价，主承销商根据授权要求发行人按发行价额外配发多达该次募集总量15%的股票，再由主承销商将其配售给投资者;(2)若市场股价低于发行价，则主承销商用超额的15%的资金在市场按市场价购进股票再按发行价配售给投资者。
39、 1998年6月1日成立的欧洲中央银行的组织形式属于 ( )。
A 、 一元式中央银行
B 、 二元式中央银行
C 、 跨国的中央银行
D 、 准中央银行
答案： C
解析： 本题考查跨国中央银行制度的相关知识。1998年6月1日成立的欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银行。
40、 我国国有重点金融机构监事会的核心工作是( )。
A 、 财务监督
B 、 人事监督
C 、 合规监督
D 、 经营监督
答案： A
解析： 本题考查国有重点金融机构监事会的相关知识。国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。4 1、 银行理财业务的核心是( )。
A 、 资产管理
B 、 财务分析
C 、 财务规划
D 、 投资顾问
答案： A
解析： 本题考查银行理财业务的相关知识。资产管理活动是银行理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体。
42、 ( )是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
A 、 私人银行业务(服务)
B 、 理财顾问服务
C 、 综合理财服务
D 、 财富管理业务(服务)
答案： C
解析： 本题考查综合理财服务的概念。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
43、 在信用衍生品中，如果信用风险保护的买方向信用风险保护卖方定期支付固定费用或一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分，则该种信用衍生品是 ( )。
A 、 信用违约互换(CDO)
B 、 信用违约互换(CDS)
C 、 债务担保凭证(CDO)
D 、 债务担保凭证(CDS)
答案： B
解析： 本题考查信用违约互换的概念。信用违约互换(CDS)是最常用的一种信用衍生品。合约规定，信用风险保护买方向信用风险保护卖方定期支付固定的费用或者一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分。
44、 在诸多的风险管理的政策措施中作出选择，并具体实施与之相应的管理方法，这一步骤属于风险管理流程中的( )。
A 、 风险确认与审计
B 、 风险分类
C 、 风险评估
D 、 风险控制
答案： D
解析： 本题考查风险管理流程。风险控制就是根据风险分类的结果、风险策略和对收益与成本的权衡，针对确需管理的风险，在诸多的风险管理的政策措施中作出选择，并具体实施与之相应的管理方法。
45、 金融衍生品市场上有不同类型的交易主体，如果某主体利用两个不同黄金期货市场的价格差异，同时在这两个市场上贱买贵卖黄金期货，以获得无风险收益，则该主体属于 ( )。
A 、 套期保值者
B 、 套利者
C 、 投机者
D 、 经纪人
答案： B
解析： 本题考查考生对套利者概念的理解。套利者利用不同市场上的定价差异，同时在两个或两个以上的市场中进行衍生品交易，以获得无风险收益。
46、 我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是( )偿付能力原则。
A 、 适度
B 、 自主
C 、 最低
D 、
答案： C
解析： 本题考查保险业偿付能力监管的相关知识。我国目前对保险公司偿付能力的监管标准使用的是最低偿付能力原则。
47、 以下用于风险识别的方法是 ( )。
A 、 情景分析法
B 、 极限测试法
C 、 内部测量法
D 、 风险树搜寻法
答案： D
解析： 本题考查风险识别的方法。用于风险识别的方法有“筛选—监测—诊断法”和风险树搜寻法等。
48、 我国回购协议市场的银行间回购利率是( )。
A 、 市场利率
B 、 官方利率
C 、 长期利率
D 、 法定利率
答案： A
解析： 本题考查我国回购协议市场的相关知识。银行间回购利率已成为反映货币市场资金价格的市场化利率基准，为货币政策的决策提供了重要依据，在利率市场化进程中扮演重要角色。
49、 在科学确定国际储备总量时，国际储备量要与( )。
A 、 经济规模成反比
B 、 外债规模成正比
C 、 短期国际融资能力成正比
D 、 对外开放度成反比
答案： B
解析： 本题考查确定国际储备总量时应依据的因素。选项A的正确表述应该是经济规模与国际储备需求量成正比。选项C的正确表述应该是在国际上获得短缺融资的能力强，则可以不动用或少动用国际储备，从而对国际储备的需求就少，所以两者成反比。选项D应该是对外开放程度与国际储备需求量成正比。
50、 根据我国监管资本的要求，盈余公积属于( )。
A 、 核心一级资本
B 、 其他一级资本
C 、 二级资本
D 、 附属资本
答案： A
解析： 本题考查核心一级资本的构成。核心一级资本包括实收资本/普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。
51、 商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率是( )。
A 、 资本充足率
B 、 不良贷款率
C 、 并表和未并表的杠杆率
D 、 正常类贷款迁徙率
答案： C
解析： 本题考查市场运营监管。2015年修订后的 《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。该杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。
52、 ( )是金融工程的核心任务，也是了解产品风险的第一步。
A 、 金融产品创新
B 、 投融资策略设计
C 、 资产定价
D 、 金融风险管理
答案： C
解析： 本题考查金融工程的应用领域。资产定价，为创新的金融产品给出合理的估值，挖掘金融产品价值变化的内部规律，这是金融工程的核心任务，也是了解产品风险的第一步。
53、 我国某企业在并购美国本土的某公司时，美国政府以该并购会危及美国国家安全为由而加倍阻挠，迫使该企业最终不得不放弃该项并购，则该企业承受了 ( )。
A 、 市场风险
B 、 国家风险
C 、 法律风险
D 、 操作风险
答案： B
解析： 本题考查对国家风险的理解。从狭义来看，国家风险是指一国居民在与他国居民进行经济金融交易中，因他国经济、政治或社会等政策性或环境性因素发生意外变动，而使自己不能如期、足额收回有关资金，从而蒙受经济损失的可能性。
54、 通货紧缩的基本标志是( )。
A 、 国民收入持续下降
B 、 物价总水平持续下降
C 、 货币供应量持续下降
D 、 经济增长率持续下降
答案： B
解析： 本题考查通货紧缩的基本标志。通货紧缩的基本标志是物价总水平持续下降。
55、 Prizeo众筹平台属于 ( )。
A 、 募捐制众筹
B 、 奖励制众筹
C 、 借贷制众筹
D 、 股权制众筹
答案： A
解析： 本题考查募捐制众筹的种类。募捐制众筹，个人以捐款、慈善、赞助的形式为项目或企业提供财务资助，不求实质性财务回报，如Prizeo众筹平台。
56、 为构建积极的外汇储备管理模式和机制，我国成立了具有( )性质的中国投资公司，将部分外汇储备由其运作和管理。
A 、 国资委
B 、 开放式基金
C 、 主权财富基金
D 、 封闭式基金
答案： C
解析： 本题考查外汇储备的管理模式。在外汇储备管理模式和机制上，我国引进和构建了积极的外汇储备管理模式和机制，先后成立了中央汇金公司和具有主权财富基金性质的中国投资公司。
57、 非现场监督是监管*针对单个银行在( )的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。
A 、 单一报表
B 、 合并报表
C 、 实地作业
D 、 经验判断
答案： B
解析： 本题考查非现场监督的概念。非现场监督是监管*针对单个银行在合并报表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。
58、 根据 《证券公司监督管理条例》，证券公司应当有( )名以上在证券业担任高级管理人员满2年的高级管理人员。
A 、 10
B 、 7
C 、 5
D 、 3
答案： D
解析： 本题考查证券业监管的主要内容。《证券公司监督管理条例》规定：证券公司应当有3名以上在证券业担任高级管理人员满2年的高级管理人员。所以，答案为D。
59、 石油危机、资源枯竭等造成原材料、能源价格上升，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于( )通货膨胀。
A 、 需求拉上型
B 、 成本推进型
C 、 结构型
D 、 隐蔽型
答案： B
解析： 本题考查成本推进型通货膨胀的相关知识。成本推进型通货膨胀中，经济学家们进一步分析了促使产品成本上升的原因：(1)在现代经济中有组织的工会对工资成本具有操纵能力。(2)垄断性大公司也具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要因素。(3)汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石油危机、资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高，都是引起成本推进型通货膨胀的原因。
60、 商业银行在资产负债综合管理中，致力于实现资产与负债在期限上的匹配。这是商业银行进行( )管理的举措。
A 、 信用风险
B 、 市场风险
C 、 操作风险
D 、 流动性风险
答案： D
解析： 本题考查流动性风险管理的相关知识。流动性风险管理的着眼点之一是进行资产和负债流动性的综合管理，实现资产与负债在期限上的匹配。 多选题，共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5
61、 在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“4P”营销策略包括 ( )。
A 、 价格
B 、 产品
C 、 便利
D 、 渠道
E 、 促销
答案： A,B,D,E
解析： 本题考查商业银行的市场营销策略。以金融产品为导向的“4P”营销组合策略：产品(Product)、价格(Price)、渠道(P1ace)和促销(Promotion)。
62、 股票市场融资融券交易的功能包括( )。
A 、 价格发现功能
B 、 市场稳定功能
C 、 增强流动性功能
D 、 风险管理功能
E 、 支付中介功能
答案： A,B,C,D
解析： 本题考查融资融券交易的功能。2010年3月31日，我国股票市场融资融券交易正式启动。融资融券交易具有价格发现功能、市场稳定功能、增强流动性功能和风险管理功能，优化了股票市场的交易结构，对我国股票市场的发展完善有着重要的意义。
63、 紧缩性的货币政策有 ( )。
A 、 降低法定存款准备金率
B 、 提高再贴现率
C 、 公开市场卖出业务
D 、 增加税收
E 、 直接提高利率
答案： B,C,E
解析： 本题考查紧缩性货币政策措施。选项A属于扩张性货币政策措施，选项D属于紧缩性财政政策措施。
64、终值的大小取决于 ( )。
A 、 利率
B 、 借款期限
C 、 β值
D 、 现值的大小
E 、 计息方式
答案： A,B,D,E
解析：本题考查终值及其计算。终值的大小不仅取决于现值的大小，而且与利率的高低、借款期限和计息方式有关。
65、 商业银行内部控制应遵循的原则包括 ( )。
A 、 全面性原则
B 、 独立性原则
C 、 及时性原则
D 、 审慎性原则
E 、 有效性原则
答案： A,B,D,E
解析： 本题考查商业银行内部控制应遵循的原则。商业银行内部控制应遵循的原则：全面、审慎、有效、独立。
66、 下列职能中，属于我国证券公司的主要职能的有( )。
A 、 推销政府债券
B 、 组织监督证券交易
C 、 代理买卖有价证券
D 、 充当企业财务顾问
E 、 办理证券资金清算
答案： A,C,D
解析： 本题考查证券公司的主要职能。证券公司的主要职能是：推销政府债券、企业债券和股票，代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当企业财务顾问等。
67、 下列属于商业银行营业外支出的项目有 ( )。
A 、 固定资产盘亏
B 、 违约金
C 、 坏账准备金
D 、 非常损失
E 、 证券交易差错损失
答案： A,B,D,E
解析： 本题考查商业银行营业外支出的项目。营业外支出内容包括：固定资产盘亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。
68、 货币政策最终目标之间存在矛盾的是 ( )。
A 、 经济增长与充分就业
B 、 稳定物价与经济增长
C 、 稳定物价与国际收支平衡之间的矛盾
D 、 稳定物价与充分就业
E 、 经济增长与国际收支平衡
答案： B,C,D,E
解析： 本题考查货币政策最终目标之间存在矛盾的情况。货币政策最终目标之间存在矛盾的是：稳定物价与经济增长之间的矛盾、稳定物价与国际收支平衡之间的矛盾、稳定物价与充分就业之间的矛盾、经济增长与国际收支平衡之间的矛盾。
69、 中央银行投放基础货币的渠道有 ( )。
A 、 对商业银行等金融机构的再贷款
B 、 商业银行在中央银行的存款
C 、 收购金、银、外汇等储备资产投放的货币
D 、 购买政府部门的债券
E 、 卖出政府部门的债券
答案： A,C,D
解析： 本题考查中央银行投放基础货币的渠道。中央银行投放基础货币的渠道有：对商业银行等金融机构的再贷款;收购金、银、外汇等储备资产投放的货币;购买政府部门的债券;发行央行票据。
70、 中央银行的负债业务有 ( )。
A 、 外汇
B 、 通货发行
C 、 国库存款
D 、 商业银行等金融机构存款
E 、 国际储备
答案： B,C,D
解析： 本题考查中央银行的负债业务。中央银行的负债业务主要包括通货发行、商业银行等金融机构存款、国库及公共机构存款、延期支付项目、其他负债。
71、 经营管理费用，指商业银行为组织和管理业务经营活动而发生的各种费用，包括( )。
A 、 无形资产摊销
B 、 电子设备运转费
C 、 员工工资
D 、 保险费
E 、 业务招待费
答案： B,C,D
解析： 本题考查商业银行成本包含的内容。经营管理费用，指商业银行为组织和管理业务经营活动而发生的各种费用，包括员工工资、电子设备运转费、保险费等。
72、 为治理通货膨胀而进行的币制改革，政府要求( )。
A 、 冻结存款
B 、 废除旧币
C 、 发行新币
D 、 提高利率
E 、 变更钞票面值
答案： B,C,E
解析： 本题考查币制改革的相关内容。为治理通货膨胀而进行的币制改革，政府要求废除旧币、发行新币、变更钞票面值，对货币流通秩序采取一系列强硬的保障性措施等。
73、 下列法律法规中，属于中国证券监督管理委员会证券监管法律法规体系中第一层次依据的有( )。
A 、 《公司法》
B 、 《证券法》
C 、 《证券登记结算管理办法》
D 、 《证券投资基金法》
E 、 《证券发行与承销管理办法》
答案： A,B,E
解析： 本题考查证券业监管的法律法规体系。我国证券业监管法律法规体系第一层次的依据是《公司法》 《证券法》 《证券投资基金法》等法律。第二层次：制定部门规章，包括 《证券登记结算管理办法》《证券发行与承销管理办法》等。
74、 以下关于转移风险的说法中，正确的是 ( )。
A 、 金融工程转移风险的方式包括转移全部风险和转移部分风险两种
B 、 投资者只能转移对自己不利的风险
C 、 投资者可以选择转移全部风险或者只转移对自己不利的风险
D 、 对自己有利的风险，即盈利风险
E 、 对自己不利的风险，即损失风险
答案： A,C,D,E
解析： 本题考查对转移风险的理解。根据投资者的风险喜好，可以选择转移全部风险或者只转移对自己不利的风险，保留对自己有利的风险。所以，B错误。
75、 根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括( )。
A 、 吸收储蓄存款
B 、 股东缴纳的资本金
C 、 从银行业金融机构融入资金
D 、 买卖政府债券
E 、 捐赠资金
答案： B,C,E
解析： 本题考查小额贷款公司的资金来源。根据规定，小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
76、 下列关于我国首次公开发行股票的新股定价和配售主要规定的表述正确的有( )。
A 、 首次公开发行股票可以通过向网下投资者询价的方式确定股票发行价格
B 、 剔除报价部分后有效报价投资者数量不足的，也可以正常发行
C 、 首次公开发行股票数量在4亿股以上的，可以向战略投资者配售股票
D 、 投资者应自行选择参与网下或网上发行，也可以同时参与
E 、 网上投资者申购数量不足网上初始发行量的，可回拨给网下投资者
答案： A,C,E
解析： 本题考查我国首次公开发行股票的新股定价和配售的主要规定。选项8错误，剔除报价部分后有效报价投资者数量不足的，应当中止发行。选项D错误，投资者应自行选择参与网下或网上发行，不得同时参与。
77、 在下列 ( )情况下一国会倾向于固定汇率制度。
A 、 经济开放程度高
B 、 经济规模小
C 、 进出口集中在某几种商品或某一国家
D 、 国内通货膨胀率与其他主要国家不一致
E 、 经济开放程度低
答案： A,B,C
解析： 本题考查影响汇率制度选择的主要因素。经济开放程度高，经济规模小，或者进出口集中在某几种商品或某一国家的国家，一般倾向于实行固定汇率制度或盯住汇率制。
78、 COS0认为全面风险管理的维度有 ( )。
A 、 企业目标
B 、 企业层级
C 、 风险管理的要素
D 、 风险管理体系
E 、 风险管理流程
答案： A,B,C
解析： 本题考查全面风险管理的相关知识。COSO在 《企业风险管理——整合框架》文件中认为：全面风险管理是三个维度的立体系统。这三个维度是：企业目标、风险管理的要素和企业层级。
79、 关于我国债券市场现状的描述，正确的有( )。
A 、 债券市场的主体是银行间债券市场
B 、 债券市场以人民币债券为主
C 、 债券市场的主体是交易所债券市场
D 、 上市商业银行可以在交易所债券市场进行交易
E 、 外资金融机构经批准可以进入银行问债券市场进行交易
答案： A,B,D,E
解析： 本题考查我国债券市场的相关知识。选项C正确的说法应该是：债券市场的主体是银行间债券市场。
80、 凯恩斯货币需求函数的动机包括( )。
A 、 投机动机
B 、 交易动机
C 、 投资动机
D 、 储蓄动机
E 、 预防动机
答案： A,B,E
共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分
81、阅读下面资料，回答题
2007年，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活运用货币政策工具：第一，运用公开市场操作，2007年累计发行央行票据4.07万亿，其中对商业银行定向发行的3年期央行票据5550亿;第二，适时运用存款准备金率工具，年内共上调人民币存款准备金率10次;第三，年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率。根据上述资料，回答下列问题。
我国中央银行公开市场业务债券交易品种除了发行中央银行票据外，还有 ( )。
A 、 外汇交易
B 、 现券交易
C 、 回购交易
D 、 黄金交易
答案： B,C
解析：本题考查中国人民银行公开市场业务的债券交易。从交易品种看，中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据。
82、2007年对商业银行定向发行3年期中央银行票据的目的是 ( )。
A 、 鼓励信贷增长过快的商业银行
B 、 警示信贷增长较快的商业银行
C 、 加大放松银行体系流动性
D 、 深度收紧银行体系流动性
答案： B,D
解析：本题考查发行央行票据的目的。央行通过发行央行票据可以回笼基础货币，起到紧缩信用的作用。从央行“年内共上调人民币存款准备金率10次;年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率”可见，央行遏制货币信贷过快增长的决心。
83、我国中央银行2007年频繁使用存款准备金率工具，其主要想达到的目的是 ( )。
A 、 促进人民币升值
B 、 对商业银行施加强制影响力
C 、 抑制通货紧缩
D 、 实施紧缩的货币政策
答案： B,D
解析：本题考查使用存款准备金率工具的目的。央行“年内共上调人民币存款准备金率10次;年内6次上调金融机构人民币存贷款基准利率”，明显可见央行是在实行紧缩性的货币政策。同时，法定存款准备金率是最猛烈的一个工具，由此可见央行是要对商业银行的行为进行强制性的影响。
84、上调金融机构人民币存贷款基准利率的主要目的是( )。
A 、 促进货币信贷和投资的增长
B 、 抑制货币信贷和投资的增长
C 、 促进外贸出口
D 、 抑制外贸出口
答案： B
解析：本题考查上调金融机构人民币存贷款基准利率的主要目的。上调金融机构人民币存贷款基准利率属于紧缩性货币政策，紧缩性货币政策的目的是为了抑制投资和消费，保证经济持续平稳的发展。
85、 根据上述资料，回答问题。
以下资料选自2009年7月中国建筑股份有限公司首次公开发行A股的发行公告。中国建筑首次公开发行不超过120亿股人民币普通股(A股) 的申请已获中国证券监督管理委员会证监许可2009627号文核准。本次发行的保荐人是中国国际金融有限公司。本次发行采用网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行，其中网下初始发行规模不超过48亿股，约占本次发行数量的40% ;网上发行数量为本次发行总量减去网下最终发行量。对网下发行采用询价制，分为初步询价和累计投标询价。发行人及保荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区间，在发行价格区间内通过向配售对象累计投标询价确定发行价格。网上申购对象是持有上交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构。各地投资者可在指定的时间内通过与上交所联网的各证券交易网点，以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效申购数量进行申购委托，并足额缴付申购款。
从公告中可知，我国目前对企业首次公开发行股票所采取的监管制度是 ( )。
A 、 审批制中的指标管理
B 、 核准制中的保荐制
C 、 注册制
D 、 备案制
答案： B
解析： 本题考查我国对企业首次公开发行股票所采取的监管制度。2006年1月至今，是我国股票首次公开发行监管核准制度中的“保荐制”阶段。
86、 股份有限公司首次公开发行股票时，通常由投资银行充当金融中介，因此，中国国际金融公司是此次股票发行的( )。
A 、 做市商
B 、 承销商
C 、 交易商
D 、 经纪商
答案： B
解析： 本题考查承销商的相关知识。投资银行承销首次公开发行股票的业务，所以中国国际金融公司是此次股票发行的承销商。
87、 关于首次公开发行股票的网下发行和网上发行，下列说法不正确的是( )。
A 、 首次公开发行股票，网下发行与网上发行要分别进行
B 、 网下投资者参与报价时，应当持有一定金额的非限售股份
C 、 首次公开发行股票，参与申购的网下投资者要全额缴付申购资金，而网上投资者可以分期缴付申购资金
D 、 首次公开发行股票网下投资者申购数量低于网下初始发行量的，发行人和主承销商要将网下发行部分向网上回拨
答案： A,C,D
解析： 本题考查首次公开发行股票的网下发行与网上发行。B项的说法是正确的。A项应为首次公开发行股票的网下发行与网上发行同时进行;C项应为首次公开发行股票，参与申购的网下和网上投资者应当全额缴付申购资金;D项应为首次公开发行股票网下投资者申购数量低于网下初始发行量的，发行人和主承销商不得将网下发行部分向网上回拨，应当中止发行。
88、 保荐制度规定，由保荐机构和保荐代表人承担发行上市过程中的( )。
A 、 申购义务
B 、 连带责任
C 、 投资者责任
D 、 融资者义务
答案： B
解析： 本题考查保荐制的相关知识。与通道制相比，保荐制度增加了由保荐机构和保荐代表人承担发行上市过程中的连带责任的制度内容，这是该制度设计的初衷和核心内容。
89、 阅读下面资料，回答题
我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。
该分行为了控制金融衍生产品的投资风险，可以采取的管理方法是 ( )。
A 、 加强制度建设
B 、 进行限额管理
C 、 调整借贷期限
D 、 进行风险敞口的对冲与套期保值
答案： A,B,D
解析： 本题考查控制金融衍生品投资风险应采取的管理方法。金融衍生品投资风险的管理方法有：加强制度建设、进行限额管理、进行风险敞E1的对冲与套期保值。
90、 该分行在将所获利润汇回国内时，承受的金融风险是( )。
A 、 信用风险
B 、 汇率风险中的交易风险
C 、 汇率风险中的折算风险
D 、 国家风险中的主权风险
答案： B
解析： 本题考查考生对交易风险的理解。交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动而蒙受实际经济损失的可能性。本题该分行在将所获利润汇回国内时，涉及到不同货币的兑换问题，所以答案为B。
91、 该分行为了控制在当地贷款中的信用风险，可以采取的方法是( )。
A 、 进行持续期管理
B 、 对借款人进行信用的“5C”、“3C”分析
C 、 建立审贷分离机制
D 、 保持负债的流动性
答案： B,C
解析： 本题考查控制信用风险采取的方法。B属于信用风险管理中的过程管理;C属于信用风险管理中的机制管理。
92、 该分行为了通过风险转移来管理操作风险，可以采取的机制和手段是( )。
A 、 对职员定期轮岗
B 、 保证信息系统的安全
C 、 业务外包
D 、 优化管理流程
答案： C
解析： 本题考查操作风险的管理方法。风险转移就是充分利用保险和业务外包等机制和手段，将自己所承担的操作风险转移给第三方。
93、阅读下面资料，回答题
资产安全性监管是监管机构对银行机构监管的重要内容，监管重点是银行机构风险的公布、资产集中程度和关系人贷款。我国金融监管的重要依据是 《商业银行风险监管核心指标》。我国某商业银行2011年年末的相关数据如下：
该银行的不良资产率为 ( )。
A 、 1%
B 、 1.8%
C 、 4.1%
D 、 5%
答案： C
解析：本题考查不良资产率的计算。不良资产率=不良信用资产÷信用资产总额=(次级贷款+可疑贷款+损失贷款)÷信用资产总额=(15+20+10)÷1100=4.1%。
94、监管机构规定的银行不良贷款率不得高于( )。
A 、 4%
B 、 5%
C 、 6%
D 、 8%
答案： B
解析：本题考查不良贷款率的计算。不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于50A。
95、计算授信集中度、贷款集中度和全部关联度的基础是( )。
A 、 资产总额
B 、 贷款总额
C 、 资本净额
D 、 授信总额
答案： C
解析：本题考查我国衡量资产安全性的指标。根据单一集团客户授信集中度、单一客户贷款集中度、全部关联度的计算公式中，其分母都是资本净额。
96、该银行资产安全性指标不符合规定标准的是( )。
A 、 不良贷款率
B 、 不良资产率
C 、 全部关联度
D 、 单一客户贷款集中度
答案： B,D
解析：本题考查资产安全性指标的相关规定。
不良资产率=不良信用资产/信用资产总额=(15+20+10)÷1100=4.1%。按规定不良资产率不得高于4%。
不良贷款率=不良贷款/贷款总额=(15+20+10)÷1000=4.5%，按规定不良贷款率不得高于5%。
全部关联度=全部关联授信/资本净额=48÷100—48%，按规定全部关联度不应高于50%。
单一客户贷款集中度=一家客户贷款总额/资本净额=12÷100=120A，按规定单一客户贷款集中度不应高于10%。
97、 根据以下材料回答问题。
设某地区某时流通中的通货为1500亿元，中央银行的法定存款准备金率为7% ，商业银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。
下列属于基础货币的有 ( )。
A 、 通货
B 、 存款准备金
C 、 货币供给量
D 、 存款货币
答案： A,B
解析： 本题考查基础货币包括的内容。基础货币是在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货这两者的总和。
98、 该地区当时的货币乘数为( )。
A 、 2
B 、 2.75
C 、 3
D 、 3.25
答案： B
解析： 本题考查货币乘数的计算。
Ms=C4-D=1500+D
C是通货，D是存款总额
D=4000亿元
所以Ms=C+D=15004-4000=5500(亿元)
B=C+R=15004-500=2000(亿元)
所以货币乘数=5500/2000=2.75。
99、 该地区当时的货币供给量为( )亿元。
A 、 3000
B 、 4500
C 、 5500
D 、 6000
答案： C
解析： 本题考查货币供给量的计算。
Ms=C+D=1500+D
D是存款总额
D=4000亿元
所以Ms=C+D=1500+4000=5500(亿元)。
100、 若中央银行将法定准备金率上调为8% ，则该地区当时的货币供应量将 ( )。
A 、 减少
B 、 不变
C 、 不确定
D 、 增加
答案： A
解析： 本题考查法定存款准备金率对货币供应量的影响。上调法定存款准备金率相当于紧缩型的货币政策，会减少货币供应量。
解析： 本题考查凯恩斯货币需求函数的动机。凯恩斯货币需求函数的动机包括：交易动机、预防动机、投机动机。
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